Icatu Seguros - Dúvidas sobre Seguros e Previdência

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01. Por que fazer um plano de previdência?

Você sabe que a previdência oficial passa por sérias dificuldades. Por isso, é muito importante que você busque, ao longo do seu período de atividade, complementar a renda que receberá do INSS, para assegurar a manutenção do seu padrão de vida no futuro. A contratação de um plano de previdência é a solução sob medida para isso.

02. Quando devo começar a investir no meu plano de previdência?

Quanto mais cedo você começar, menos terá de contribuir por mês para atingir a renda de aposentadoria desejada. Um participante que contrata um plano aos 25 anos de idade com uma contribuição mínima terá uma renda de aposentadoria 2,5 vezes maior do que um participante que entra aos 35 anos com o mesmo valor. Aproveite e utilize os nossos simuladores.

03. Quais as melhores opções de planos individuais?

As opções de planos individuais mais modernas do mercado são o PGBL e o VGBL. Eles unem as vantagens fiscais dos planos de previdência à flexibilidade e rentabilidade dos fundos de investimento. Diferentemente dos planos tradicionais, o PGBL e o VGBL não oferecem garantia mínima de rentabilidade e são bem mais flexíveis e transparentes.

04. O que é PGBL?

É um tipo de plano de previdência cuja sigla significa Plano Gerador de Benefício Livre. Seu objetivo é possibilitar a formação de uma poupança que será transformada em renda de aposentadoria no futuro.

05. O que é VGBL?

É um seguro de vida com cobertura por sobrevivência cuja sigla significa Vida Gerador de Benefício Livre. Seu objetivo é possibilitar a formação de uma poupança que será transformada em renda de aposentadoria no futuro.

06. O que difere o PGBL e o VGBL dos planos tradicionais?

Diferentemente dos planos antigos, no PGBL e no VGBL você tem a liberdade de escolher o fundo em que seus recursos serão aplicados, de acordo com o seu perfil. Você também define a periodicidade e o valor de suas contribuições. Outra vantagem é que a evolução do fundo de previdência no qual o seu dinheiro está investido pode ser acompanhada diariamente pelos jornais. E mais: em uma emergência financeira, você pode resgatar seu dinheiro ou interromper temporariamente as contribuições, sem cancelar o plano.

07. Qual a diferença entre PGBL e VGBL?

A principal diferença entre os dois planos está na forma de tributação do Imposto de Renda. O PGBL é mais vantajoso para quem é tributado na fonte e faz a declaração pelo formulário completo. Já o VGBL é mais indicado para quem faz declaração simplificada ou já atingiu o limite máximo (12% da renda bruta) de dedução em planos de previdência complementar. O VGBL também é indicado para quem não faz declaração de IR. No PGBL, a tributação incide sobre todo o montante da reserva, enquanto no VGBL incide apenas sobre a rentabilidade.

08. Quais as principais vantagens do PGBL?

A grande vantagem do PGBL é a possibilidade de deduzir o valor das contribuições da base de cálculo do IR, com limite de 12% da renda bruta anual (o imposto será tributado somente no momento da retirada do dinheiro). Importante: o benefício fiscal é concedido apenas para aqueles que fazem a declaração completa e também contribuem para a Previdência Social. Outra vantagem é que no PGBL você tem o repasse de 100% dos rendimentos líquidos das aplicações financeiras.

09. Quais as principais vantagens do VGBL?

Por não oferecer a possibilidade de dedução das contribuições, a tributação do IR incide apenas sobre os rendimentos e no momento da retirada do dinheiro. É o plano indicado para pessoas que utilizam o formulário simplificado de declaração de renda ou já atingiram o limite máximo (12% da renda bruta) de dedução em planos de previdência complementar.

10. Como é feita a tributação do Imposto de Renda?

Tanto no PGBL quanto no VGBL, o Imposto de Renda é tributado no momento do resgate ou do recebimento da renda. Para cálculo do imposto será usada a Tabela Progressiva ou a Tabela Decrescente, conforme o regime de tributação escolhido pelo próprio participante.

11. Posso efetuar resgates?

Você pode fazer resgates dos valores acumulados na sua reserva financeira (fundo de previdência), após cumprir um pequeno período de carência de 60 dias. Vale lembrar que, ao fazer um resgate, são deduzidos os impostos previstos por lei e a taxa de saída sobre o valor sacado. No caso do VGBL, no momento da retirada será descontado também o carregamento. Ao fazer resgates, sua reserva diminuirá, influenciando diretamente no valor da sua renda de aposentadoria.

12. O que é Reserva?

Reserva é o valor financeiro acumulado pelas contribuições, mais rendimentos, que servirá de base para o cálculo futuro da sua renda de aposentadoria.

13. Como mudar a data do pagamento da minha contribuição mensal?

Tanto no PGBL quanto no VGBL é possível solicitar a alteração após 15 dias da contratação do plano, pela Central de Atendimento ou pela internet.

14. Posso fazer um plano para meus filhos ou dependentes?

Sim, tanto o PGBL quanto o VGBL são excelentes alternativas de investimento para acumular uma reserva financeira e planejar os estudos ou o início da vida profissional de seus filhos e dependentes. No PGBL, inclusive, as contribuições feitas em nome de seus dependentes legais podem ser deduzidas do Imposto de Renda. Vale lembrar que o limite total de dedução para planos de aposentadoria, próprios e de dependentes, é de 12% da renda bruta anual tributável.

15. Como faço para solicitar resgate do meu PGBL ou VGBL?

Você pode efetuar seu resgate pelo Icatu Seguros On-line ou imprimir o formulário de resgate e entrar em contato com a Central de Atendimento pelo telefone 0800 285 3000. O formulário está na seção Institucional, no item Formulários.

16. O que é Portabilidade?

É a transferência da reserva financeira constituída pelo participante em um plano de previdência para outro plano ou fundo de investimento do mesmo tipo (PGBL para PGBL e VGBL para VGBL). Nessa transferência não incidem despesas administrativas ou Imposto de Renda, somente a Taxa de Saída sobre o valor total da portabilidade, conforme Circular Susep nº 174, publicada no D.O. em 15/01/2002.

17. Já tenho um plano de previdência em outra seguradora. Posso transferi-lo para a Icatu Seguros?

Sim, desde que seja uma transferência para planos do mesmo tipo (de PGBL para PGBL ou de VGBL para VGBL). Para isso, basta entrar em contato com o seu corretor ou utilizar o serviço de transferência no site da Icatu Seguros. Você encontrará todas as informações necessárias para efetuar a operação com segurança.

18. Por que a seguradora cobra taxa de administração?

As taxas são cobradas para custear as despesas com a comercialização e operação do plano.

19. O que ocorrerá com a reserva em caso de morte do participante no período de acumulação?

Caso o participante venha a falecer durante o período de acumulação, a reserva constituída até aquele momento será disponibilizada aos seus beneficiários.

20. Como alterar o tipo de recebimento de renda do meu plano de previdência, por exemplo, de temporária por 15 anos para vitalícia?

O participante pode mudar sua escolha pelo tipo de renda até trinta dias antes da fase de recebimento. Caso queira efetuar a alteração, basta entrar em contato com a Central de Atendimento.

21. Posso alterar os valores de contribuição para o meu plano?

Sim, você pode começar a contribuir com um pequeno valor e aumentar ou diminuir quando quiser. Você pode também fazer aplicações extras sempre que tiver disponibilidade, por exemplo, ao receber gratificações ou o décimo-terceiro salário.

22. Qual a garantia que tenho ao aplicar meu dinheiro no PGBL ou VGBL?

O PGBL e o VGBL são planos regulamentados pela Susep (Superintendência de Seguros Privados), o órgão do governo responsável por fiscalizar as seguradoras e seus planos. A Susep está sempre acompanhando a saúde financeira das seguradoras e garantindo que estas cumpram os compromissos assumidos com seus clientes.

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